Что нужно для открытия счета белорусской. Легко ли сделать вклад россиянам в Беларуси? Когда разрешение регулятора не нужно

Что нужно для открытия счета белорусской. Легко ли сделать вклад россиянам в Беларуси? Когда разрешение регулятора не нужно
31.01.2022

Двукратный прирост валютных депозитов от вкладчиков из России зафиксировали дочерняя структура Альфа-банка в Беларуси, «дочки» Газпромбанка и Сбербанка – Белгазпромбанк и БПС-Сбербанк.

– Да, вы не ослышались! У нас проценты по вкладам в два раза выше, чем в России.


По информации Альфа-банка, с ноября 2015 года по январь 2016 года прирост депозитов россиян достиг 17 процентов против 9 за предыдущие девять месяцев. В Белгазпромбанке прирост вкладов за три месяца составил 30% при общем приросте портфеля по банку в 18%. Со второй половины 2015 года рост отмечают и в БПС-Сбербанке.

– Это вполне объяснимо, – говорит главный экономист компании «ПФ Капитал» Евгений Надоршин. – Ведь речь идет о «дочках» российских банков.

Открыть вклад в Беларуси россиянин может по своему паспорту, но для этого необходимо лично явиться в банк. Сейчас максимальная доходность по вкладам в долларах и евро в белорусских банках достигает 5%. В то время как в России эта цифра скатилась до 2–3 процентов и менее.

Другой мощный стимул – местная система страхования вкладов. В ней нет ограничений по размеру компенсации сбережений при банкротстве банка, как в России. Кроме того, закон Беларуси гарантирует, что средства вернут в валюте вклада. В России же частой стала практика, когда идет принудительная конвертация в рубли по курсу на дату отзыва у банка лицензии.

Однако, несмотря на все плюсы, игроки рынка уверены, что массового перетока вкладчиков не произойдет.

– Для большинства клиентов важна возможность разместить депозит в банке шаговой доступности и при необходимости забрать его, – говорит заместитель председателя правления Азиатско-Тихоокеанского банка Вячеслав Андрюшкин.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Богдан ЗВАРИЧ, аналитик группы компаний «Финам»:

– Везти свои валютные накопления в белорусские банки – решение далеко не однозначное. С одной стороны, банковская сфера страны достаточно четко зарегулирована и высокие ставки по вкладам, но с другой – если кризис будет усугубляться, то белорусская финансовая система может и не выполнить все взятые на себя обязательства.

У российской экономики запас прочности больше.

В Беларуси работают «дочки» российских банков. Если уж вы повезли валюту в Беларусь, то откройте вклад у них.

Белорусские страховщики высоко подняли планку, объявив, что готовы вернуть вклад любого размера. Но если обрушатся сразу несколько банков, то валюты на всех вкладчиков может и не хватить.

Еще одна сложность в том, что если вы хотите получить хороший процент в белорусском банке, то вам придется оформлять безотзывный вклад минимум на два-три года. А за это время может случиться все что угодно.

ЧТОБЫ ОТКРЫТЬ ВКЛАД, НЕОБХОДИМО:

Россиянину в Беларуси – только паспорт.

Белорусу в России – паспорт, документ, подтверждающий право нахождения на территории РФ (регистрация, вид на жительство).

Деньги любят нашу тишину

Чтобы прояснить ситуацию с вкладами россиян, мы обратились в белорусское «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц». На вопросы «СВ» ответила начальник отдела по работе с банками Ольга Сатина.



ТУТ ВСЕ РАВНЫ

– Говорят, россияне активно повезли валюту в белорусские банки...

– Замечу, обсуждение в СМИ началось сейчас, но на самом деле россияне уже давным-давно являются активными клиентами наших кредитных учреждений. Среди иностранных вкладчиков они – лидеры.

– Какие гарантии россиянам дает агентство?

– Согласно Закону «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц», нерезиденты находятся в одинаковых условиях с гражданами Беларуси. То есть россияне уравнены в правах с белорусами. Мы гарантируем, что любые вклады будут возвращены всем.

– Отзывались ли лицензии у банков в последнее время?

– Год назад, 18 марта, была отозвана лицензия у ЗАО «Дельта Банк», чуть позже у ЗАО «ИнтерПэйБанк». Из числа вкладчиков Дельта Банка три процента составляли иностранцы. К настоящему моменту возмещение по депозитам этого банка получили все обратившиеся, в том числе 215 россиян.

– А в течение какого срока можно вернуть деньги?

– На это дается два года. Например, у вкладчиков Дельта Банка есть еще 12 месяцев. И они продолжают обращаться.

– В России у банков отзывают лицензии чуть ли не каждую неделю. А как обстоят дела в Беларуси?

– В РФ около тысячи кредитных организаций – отсюда и такая статистика. У нас ситуация иная. На 1 января на учете в агентстве состояло 24 банка. Их у нас в стране немного, и всегда проще помочь кому-то, чем обанкротить. Поэтому крахи кредитных структур у нас – редкость.

– А если обанкротится «дочка» российского банка, вы будете погашать ее долги?

– Конечно, тут нет разницы. Их вкладчики также находятся под нашим крылом.

ВАЛЮТА НЕПРИКАСАЕМА

– Может ли агентство по своему желанию заменить доллары на белорусские рубли?

– Нет, есть жесткое требование закона – возвращать средства в валюте вклада. Вместо долларов или евро могут быть выданы белорусские рубли, только если вкладчик сам об этом попросит.

– Российское АСВ готово вернуть лишь 1,4 миллиона рублей. В Беларуси такого ограничения нет. Почему?

– Государство специально пошло на такой шаг, чтобы население активнее пользовалось банковскими услугами. Отсутствие ограничений также способствовало притоку вкладов от нерезидентов.

– Из каких регионов едут российские вкладчики?

– Прежде всего из приграничных, а также из Москвы и Санкт-Петербурга. Клиенты из Сибири – нечастые гости, все-таки ехать далеко, а без личного присутствия в банке не обойтись.

– Насколько забюрократизирована процедура возврата?

– Она очень проста и прозрачна. Не­обязательно ехать к нам в Минск. После отзыва лицензии назначается банк-поверенный (в РФ – банк-агент), который занимается выплатой возмещения. У каждой кредитной организации – масса филиалов, и можно приехать, например, в Витебск или Гомель. Клиент обращается в банк-поверенный с заявлением, которое посылают по электронной почте в наше агентство. После этого человек может ехать домой. Второй раз – в течение месяца – он уже приедет за деньгами.

– То есть в само агентство обращаются лишь в сложных ситуациях?

– Да, например, когда речь идет о наследстве или если вкладчик не согласен с размером возмещения.

– А какие суммы вкладывают россияне?

– Самые разные. Например, в Дельта Банке средний размер депозита был чуть менее 10 тысяч долларов. Среди вкладчиков банка были также граждане Казахстана, Молдовы, США, Германии, Австралии, Тайваня. Возмещение получили все.

– То есть бояться везти деньги в Беларусь не стоит?

– Это дело каждого – решать, что делать с накоплениями. У нас создана достаточно понятная для иностранцев система. Опять же один из государственных языков – русский, и можно без проблем ознакомиться со всеми документами. Работа системы ни у кого не вызывает вопросов, и поэтому вокруг процедуры возмещения нет шумихи. Как говорится, деньги любят тишину. Беларусь под это определение подходит.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

Рост депозитов россиян в РБ за три месяца

Белгазпромбанк – 30%

Альфа-Банк (Беларусь) – 17%

Доходность валютных вкладов

В России – 2,5%

В Беларуси – 5%

Компенсация при закрытии банка:

В России – до 1,4 млн руб.

В Беларуси – без ограничений

Республика Беларусь - восточноевропейское государство. Географическое расположение, а также развитая банковская система делают страну интересным вариантом для иностранных инвесторов. Если вы приняли решение зарегистрировать компанию в Белоруссии или открыть счет на компанию в Беларуси, то юристы нашей компании помогут разобраться вам в этом вопросе. Мы рекомендуем рассмотреть такое финансовое учреждение, как Альфа-Банк.

История банковской структуры

Альфа-Банк - лицензированная крупная организация. Учреждена почти 20 лет назад. Получила звание “Банк для малого и среднего бизнеса №1”. Основное отделение расположено в Минске. Банк сотрудничает с частными и корпоративными клиентами. Открывает счета как на местные, так и на нерезидентные компании. Если вы хотите открыть счет на компанию в Альфа-Банке (Беларусь), то обратитесь за квалифицированной помощью к нашим специалистам.

Что нужно, чтобы открыть счет в Альфа-Банк (Беларусь)

Важным этапом станет подготовка документов на открытие счета. Предварительно понадобится:

  1. Описание структуры компании.
  2. Регистрационная и уставная документация на компанию.
  3. Описание источников дохода.
  4. Документы бенефициара, подтверждающие личность и место жительства.
  5. Выписки из банка по личным счетам.

Дополнительная документация в каждом индивидуальном случае.

Наши специалисты помогут вам на этом этапе, и подготовят комплект документов, согласно требованиям.

Есть ли возможность открыть счет на оффшор в Альфа-Банке?

Наши клиенты смогут открыть счет на оффшорную компанию в белорусском банке и открыть счет на партнерство в Альфа-Банке (Беларусь).

Есть ли возможность открыть счет в Альфа-Банке удаленно?

Для того, чтобы открыть счет на оффшорную компанию в Альфа-Банк (Беларусь), понадобится личный визит бенефициара в страну.

Интернет-банкинг

Если вы приняли решение открыть счет на партнерство в банке Беларуси, то сможете пользоваться удобным и проверенным интернет-банкингом круглосуточно. Это оптимизирует и упрощает ведение бизнеса из любой точки земного шара.

Тарифы банка

  • Обслуживание 1 вариант - 30 EUR, первые 3 исходящих платежа входят в стоимость (данные платежы рассчитаны на месяц).
  • Обслуживание 2 вариант - 50 EUR, первые 5 исходящих платежей входят в стоимость (данные платежи рассчитаны на месяц).
  • Стоимость 1 платежа в евро - 20 EUR.
  • Стоимость 1 платежа в долл. США - 25 USD.

Срок открытия - от 14 дней

Как оформить счет за рубежом

Чтобы открыть корпоративный счет в Альфа-Банке - свяжитесь с нами любым удобным способом из тех, что указаны на нашем сайте. Мы имеем налаженные контакты в различных государствах и помогаем нашим клиентам оформить бизнес за границей.

Здравствуйте Сергей!

1. УСН Вы не потеряете, если не будете открывать представительство или филиал в Белоруссии, а только откроете расчетный счет;

Статья 346.12. Налогоплательщики Налоговый кодекс РФ

1. Налогоплательщиками признаются организации и индивидуальные предприниматели, перешедшие на упрощенную систему налогообложения и применяющие ее в порядке, установленном настоящей главой.

2. Организация имеет право перейти на упрощенную систему налогообложения, если по итогам девяти месяцев того года, в котором организация подает уведомление о переходе на упрощенную систему налогообложения, доходы, определяемые в соответствии со статьей 248 настоящего Кодекса, не превысили 45 млн. рублей.

Указанная в абзаце первом настоящего пункта величина предельного размера доходов организации, ограничивающая право организации перейти на упрощенную систему налогообложения, подлежит индексации не позднее 31 декабря текущего года на коэффициент-дефлятор, установленный на следующий календарный год.

2.1. Утратил силу.

3. Не вправе применять упрощенную систему налогообложения:

1) организации, имеющие филиалы и (или) представительства;

3) страховщики;

4) негосударственные пенсионные фонды;

5) инвестиционные фонды;

6) профессиональные участники рынка ценных бумаг;

7) ломбарды;

8) организации и индивидуальные предприниматели, занимающиеся производством подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

9) организации, осуществляющие деятельность по организации и проведению азартных игр;

10) нотариусы, занимающиеся частной практикой, адвокаты, учредившие адвокатские кабинеты, а также иные формы адвокатских образований;

11) организации, являющиеся участниками соглашений о разделе продукции;

12) утратил силу;

13) организации и индивидуальные предприниматели, перешедшие на систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог) в соответствии с главой 26.1 настоящего Кодекса;

14) организации, в которых доля участия других организаций составляет более 25 процентов. Данное ограничение не распространяется:

на организации, уставный капитал которых полностью состоит из вкладов общественных организаций инвалидов, если среднесписочная численность инвалидов среди их работников составляет не менее 50 процентов, а их доля в фонде оплаты труда - не менее 25 процентов;

на некоммерческие организации, в том числе организации потребительской кооперации, осуществляющие свою деятельность в соответствии с Законом Российской Федерации от 19 июня 1992 года N 3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации», а также на хозяйственные общества, единственными учредителями которых являются потребительские общества и их союзы, осуществляющие свою деятельность в соответствии с указанным Законом;

на учрежденные в соответствии с Федеральным законом «О науке и государственной научно-технической политике» бюджетными научными учреждениями и созданными государственными академиями наук научными учреждениями хозяйственные общества, деятельность которых заключается в практическом применении (внедрении) результатов интеллектуальной деятельности (программ для электронных вычислительных машин, баз данных, изобретений, полезных моделей, промышленных образцов, селекционных достижений, топологий интегральных микросхем, секретов производства (ноу-хау), исключительные права на которые принадлежат данным научным учреждениям;

на учрежденные в соответствии с Федеральным законом от 22 августа 1996 года N 125-ФЗ «О высшем и послевузовском профессиональном образовании» высшими учебными заведениями, являющимися бюджетными образовательными учреждениями, и созданными государственными академиями наук высшими учебными заведениями хозяйственные общества, деятельность которых заключается в практическом применении (внедрении) результатов интеллектуальной деятельности (программ для электронных вычислительных машин, баз данных, изобретений, полезных моделей, промышленных образцов, селекционных достижений, топологий интегральных микросхем, секретов производства (ноу-хау), исключительные права на которые принадлежат данным высшим учебным заведениям;

15) организации и индивидуальные предприниматели, средняя численность работников которых за налоговый (отчетный) период, определяемая в порядке, устанавливаемом федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в области статистики, превышает 100 человек;

16) организации, у которых остаточная стоимость основных средств, определяемая в соответствии с законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете, превышает 100 млн. рублей. В целях настоящего подпункта учитываются основные средства, которые подлежат амортизации и признаются амортизируемым имуществом в соответствии с главой 25 настоящего Кодекса;

17) казенные и бюджетные учреждения;

18) иностранные организации;

19) организации и индивидуальные предприниматели, не уведомившие о переходе на упрощенную систему налогообложения в сроки, установленные пунктами 1 и 2 статьи 346.13 настоящего Кодекса;

20) микрофинансовые организации.

4. Организации и индивидуальные предприниматели, перешедшие в соответствии с главой 26.3 настоящего Кодекса на уплату единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности по одному или нескольким видам предпринимательской деятельности, вправе применять упрощенную систему налогообложения в отношении иных осуществляемых ими видов предпринимательской деятельности. При этом ограничения по численности работников и стоимости основных средств, установленные настоящей главой, по отношению к таким организациям и индивидуальным предпринимателям определяются исходя из всех осуществляемых ими видов деятельности, а предельная величина доходов, установленная пунктом 2 настоящей статьи, определяется по тем видам деятельности, налогообложение которых осуществляется в соответствии с общим режимом налогообложения.

2. Свою налоговую Вы просто уведомляете об открытии счета в Белоруссии;

3. Отчитываться Вам надо в соответствии с Правилами представления резидентами налоговым органам отчетов о движении
средств по счетам (вкладам) в банках за пределами территории Российской
Федерации (утв. постановлением Правительства РФ от 28 декабря 2005 г.
N 819);

часть услуг заказывает в Белоруссии

А договор об оказании услуг заключен? и если да, то как там прописана оплата за услуги (с НДС, без НДС) и т.д. Может проще внести изменения в договор?

В новом 2016 году все больше россиян доверяют белорусским банкам. В долларовом эквиваленте количество сограждан, которые планируют открыть депозит в ближнем зарубежье, выросло почти на 30%. Это довольно большой рост, уверены отечественные финансисты, который будет продолжаться: в белорусских банках более выгодные ставки и высокая защита вкладов. Мы разобрались, как можно открыть вклад в белорусском банке, и насколько это выгодно.

Плюсы финансовой сделки

Начнем с того, что россияне вкладывают не в белорусские банки-«аборигены», а в дочерние филиалы российских финансовых учреждений. Именно они отчитались в высоком наплыве вкладчиков из России. Например, в «Белгазпромбанке», дочке «Газпромбанка», с декабря 2015 года по март 2016 резко выросло количество вкладов от жителей РФ – почти на 30%.

Что же заставляет граждан России доверить свои кровные белорусским банкам? Начнем с того, что ставки в соседней стране достаточно высоки. Доходность годовых в долларах в России достигает 2,7%, а в евро – 1,8%. В то же время в Беларуси долларовый вклад принесет 4% годовых, а евро – 3,5%. При размещении сроком на 2 года эти ставки могут достичь 5%.

Не исключено, что граждан России привлекают белорусские банки по причине удобного законодательства. В случае если финансовое учреждение объявит себя банкротом, фонд гарантирования вкладов оплатит вкладчику всю сумму в полном объеме. Для справки, в России клиент может рассчитывать лишь на сумму до 1,4 млн. рублей в независимости от размера депозита. Другая особенность: вклад вернут в той валюте, в которой он был сделан клиентом изначально. В России положено выдавать компенсацию только в рублях по курсу на день краха финансового учреждения.

Минусы и риски

Несмотря на все положительные стороны и кажущуюся выгоду, во вкладах в белорусский банк существуют свои минусы. Во-первых, с 1 апреля 2016 года доходы от депозитов в финансовых учреждениях Беларуси будут облагаться налогом. Как и в России, эта сумма составит 13%. Более того, при налоге на доход россиянин обязан сообщать о своем зарубежном депозите в российскую налоговую службу.

К счастью, между Россией и Беларусью существует договор о двойном налогообложении. Это значит, что при выписке об оплате из Беларуси, в РФ этот налог можно не платить. Однако есть и подводные камни. Дело в том, что максимальная ставка, прописанная в законе о белорусских налогах, составляет 10%. Так что 3% все же придется заплатить в российскую казну.

Управление вкладами в белорусских банках для жителей России так же затруднено. Дистанционно распоряжаться деньгами – открывать и закрывать счет, выводить деньги и пополнять карту – можно лишь в депозитах с низкими ставками. Если житель России хочет открыть вклад с высокой ставкой, то управлять средствами он сможет только в Беларуси.

То же самое касается отзывных и безотзывных вкладов. Если клиент хочет оформить депозит, деньги с которого можно будет снять досрочно, то ставка будет низкой. Если же вклад безотзывной, то ставка будет высокой. Но нельзя забывать, что в Беларуси могут быть проблемы с выдачей валюты. Известны несколько случаев, когда руководство страны замораживало выплату валюты для клиентов всех без исключения банков. Вкладчику из России придется ехать в соседнюю страну и ждать очереди несколько дней для того, чтобы забрать свои же деньги.

Как оформить вклад в Беларуси

Если же все плюсы кажутся весомее минусов, то пришло время оформить вклад в белорусском банке. Для этого нужно выбрать необходимый банк и рассчитать выгоду от вложения в него. Затем россиянин должен лично явиться в финансовое учреждение Беларуси – закон страны не позволяет открывать депозиты дистанционно.

Если в планах клиента необходимо решить все вопросы за один день, стоит учитывать, что карту откроют не ранее, чем через 5 рабочих часов. За такую срочность вкладчик должен заплатить своеобразный взнос – от 10 долларов в зависимости от банка. Эксперты советуют выбирать те депозиты, пополнять которые можно через интернет. Размер первоначального взноса зависит от банка.

Вместо итога, приведем слова Виталия Рунцо, консультанта группы «Личный капитал». Он рассчитал, что при вкладе в 10 тыс. долларов сроком на 1 год, россиянин в среднем получит около 250 долларов прибыли. Это едва ли сможет окупить проезд в Беларусь туда и обратно, а так же проживание там. С учетом времени, жертвы ради вкладов в белорусский банк кажутся колоссальными.

Известная истина: «Храните деньги в сберегательных кассах». Деньги «в матрасе» совсем не гарантируют финансовую защищенность, они обесцениваются и не работают. При грамотном подборе вкладов в Беларуси можно получать стабильный доход от сбережений.

Банки Беларуси предлагают делать вклады в белорусских рублях и в иностранной валюте. Процентные ставки по вкладам в банках беларуси в белорусских рублях гораздо выше из-за возможной девальвации. Хранить деньги в валюте не так выгодно, зато капитал будет защищен.

Проценты по вкладам в банках беларуси для физических лиц:

  • В белорусских рублях – от 7 до 20 %;
  • В иностранной валюте – до 4 %.

Чем выше процентная ставка, тем менее «удобные» условия для клиентов: долгосрочный вклад, нет возможности снять средства со счета до окончания договора, отсутствие капитализации и т.д. Помните, что банк может в одностороннем порядке изменить процентную ставку по вкладу, если ставка не фиксированная. Предварительно приходит уведомление клиенту: смс-рассылка или извещение на электронную почту. Не пропускайте писем от банка, чтобы не пропустить важную информацию.

Если имеется большая сумма денег, лучше сделать несколько вкладов в разных валютах.

Для удобства на сайтах банка часто есть онлайн-калькулят ор возможных доходов от вклада. Если такого калькулятора не имеется, просите работников банка рассчитать индивидуально ежемесячную или годовую выгоду, чтобы не было расхождения между банковскими и Вашими расчетами.

Вклад и депозит: есть ли разница?

В разговорном языке понятия «вклад» и «депозит» являются синонимами. На самом деле в этих терминах есть небольшое различие в предмете сделки. В понятие «вклад» входит передача банку денег, в «депозит» – кроме денег еще и ценные бумаги, драгоценный металлы, акции и другое.

Вопросы банковским работникам

Кроме основной информации о вкладе (валюта и срок вклада, процентная ставка), есть второстепенная, но не менее важная. На какие условия банковских вкладов нужно обратить внимание:

  1. Можно забрать деньги преждевременно (отзывной или неотзывной вклад)?
  2. Изменяется ли процентная ставка в течение срока действия вклада (фиксированная или плавающая ставка)?
  3. Какой минимальный первоначальный взнос нужно сделать?
  4. Какой минимальный дополнительный взнос можно сделать?
  5. Есть ли ежемесячная капитализация процентов (капитализация: каждый месяц начисляются проценты к основной сумме вклада, и в следующем месяце расчет ведется от увеличенной суммы)?

Бонусы от банков

Конкуренция у банков большая, поэтому каждый старается переманить клиента выгодными предложениями и нестандартными бонусами. Вот лучшие банковские «приманки»:

  •  Возможность самостоятельно открыть вклад и управлять им без похода в отделение банка – через интернет. Например, вклад в Беларусбанке «Интернет-депози т-тренд».
  •  Еженедельная капитализация.
  •  Бесплатное годовое обслуживание карты.
  •  Скидки у партнеров банка – магазинов, кафе, аптек и т.д.

Налог на вклады в банках Беларуси

С 1 апреля 2016 года вкладчикам, которые сделали вклад на период меньше года (для белорусских рублей) или меньше двух лет (для иностранной валюты), придется платить подоходный налог с полученных процентов (13%). То же касается вкладчиков, открывших долгосрочные вклады, но забравшие деньги раньше окончания одного года или двух лет. Подробности можно узнать, изучив Декрет Президента РБ № 7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)».